El Ahorro frente a la reforma de las pensiones.
Nos guste o no seremos más pobres cuando nos jubilemos. La reforma del sistema aprobada por el Gobierno reducirá un 9% la cuantía a percibir cuando abandonemos nuestra vida laboral activa. Por lo tanto es el momento de adoptar una nueva estrategia que mitigue esta pérdida.
Se retrasa la edad de jubilación de los 65 hasta los 67 años. Se amplía el período de cálculo de la pensión, de los últimos 15 años, a los últimos 25, lo que reducirá de forma ostensible la cantidad a percibir. Además, se han endurecido las condiciones para percibir el 100% de la prestación.
Un cálculo efectuado por AXA calcula que cuando entren en vigor todos los puntos de la reforma de las pensiones, en 2027, los trabajadores del Régimen General perderán una media de un 28% de poder adquisitivo.
Los profesionales del sector recomiendan una estrategia de anticipación. En primer lugar, estando correctamente informados de cuánto será la pensión que nos quede y lo segundo, adoptar una forma de ahorro adecuada lo antes posible, ya que según los expertos, el esfuerzo de ahorro en la juventud es mucho más productivo. Esta costumbre está más arraigada entre nuestros vecinos europeos, que recién incorporados a la vida laboral ya empiezan a ahorrar pensando en su retiro.
Baste comentar como ejemplo que, en base a los cálculos actuales, un joven que ahorra 100 € al mes en el período que va desde los 25 a los 35 años, si dejase de aportar, dispondría de un capital acumulado para su jubilación de 106.511 €. Si esa misma aportación la hiciera desde los 35 hasta los 70 años, el capital acumulado sería de 105.000 €.
Otro estudio de ING, determina que los españoles deberían tener ahorrados 80.000 para poder jubilarse sin perder poder adquisitivo, es decir, con un salario anual de unos 23.900 €, que es la media en España.
[Información extraída de www.finanzas.com, Axa, ING, Zurich]
